ライフプランを作って将来のお金を計画的に準備、明るい人生設計を

将来のお金を計画的に準備するためにも、ライフプランの作成を検討しましょう。

人生100年時代と言われている近年では、従来よりも長い視点でライフプランを考える必要があります。

そこで今回は、ライフプランを作成する際のポイントや、具体的な作成手順について詳しく解説します。

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目次

• 「ライフプラン」とは？
  • どのくらいの年齢で考えるのがいい？
• モデルケースを見てみよう
• 自分のライフプランを作ってみよう
• 作成するためのコツはある？
  • 定期的な見直しも必要
• ぜひ一度、千葉銀行へご相談ください！

「ライフプラン」とは？

ライフプランとは、将来の目標や希望を考慮しながら、経済的な安定と生活の質を向上させる人生計画のことです。

ライフイベントを明確にし、それらを実現するための資金や手段を計画します。主なライフイベントとしては結婚や住宅購入、出産などが挙げられるでしょう。

ライフプランを作成すれば、経済的な安定や目標の実現に向けて具体的に行動できるようになります。

どのくらいの年齢で考えるのがいい？

ライフプランは、できるだけ早く作成するのが良いとされています。早めにライフプランを考えれば、自分の夢や目標に向かって努力するための指針にもなるでしょう。

モデルケースを見てみよう

ライフプランのモデルケースを見てみましょう。

• 独身（一人暮らし）の場合

住宅購入や結婚などの大きな支出がない場合は、老後に向けた貯蓄を増やしていきましょう。大きなイベントがあるときは、そのタイミングや費用を想定した貯蓄を計画します。近い将来に向けた貯蓄だけではなく、長期的な目標を実現するための資金も考えたいところです。

• 新婚夫婦の場合

新婚夫婦は出産や子育て、住宅購入などのライフイベントに備えて貯蓄を増やしましょう。教育費や老後資金の目標額も設定しておくと、中長期的で現実的なライフプランを作成できます。

• 子どもがいる家庭の場合

子どもがいる家庭は、教育費や住宅ローンなどの固定費を抑えながら、生活や趣味などに使う変動費をコントロールしましょう。長期的な目標に向けた資金計画も忘れないようにしてください。子どもの独立後は、老後資金や介護費用などに備えた貯蓄を増やしてもいいでしょう。

自分のライフプランを作ってみよう

ライフプランは、次のような手順で作成します。

• 実現したいことを洗い出す
• いつまでに実現したいかを考える（スケジューリング）
• どのくらいの金額が必要かを算出する（資産シミュレーション）
• 収入と支出を表にする（キャッシュフロー表）

上記の手順に従えば自分でも作成ができます。しかし、精度の高いライフプランを作成するのはなかなか困難です。

また、ライフプランを作成する際には次のような注意点があります。

• あくまでも予測なので、現実とは異なる可能性がある
• 他人との比較ではなく、自分の希望や目標に基づいて作成するものである
• 人生の変化に応じて柔軟に修正する必要がある

精度の高い現実的なライフプランを作成するなら、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめです。

作成するためのコツはある？

ライフプランを作成するための主なコツをご紹介します。

• 夢や目標を明確にする

ライフプランを作成する前に夢や目標を明確にしましょう。目標が明確になれば、必要な貯蓄額や期間がわかりやすくなります。

• 収入と支出を把握する

ライフプランを作成する前に、家計の現状を把握しておきましょう。毎月の収入と支出だけではなく、貯蓄のペースも確認しておきたいところです。現在の収入や支出に沿わない非現実的なプランは作成しても意味がありません。

• リスクに備える

予期せぬ事故や病気、失業などのリスクが発生した際の非常用資金と保険などの備えを考慮しましょう。非常用資金は生活費の3～6か月分程度が目安とされています。保険は家族の年齢や健康状態などに応じて適切な商品を選びましょう。

定期的な見直しも必要

ライフプランは一度作成したら終わりではありません。結婚や出産、転職や引越し、介護などのライフイベントが発生した際にはライフプランも見直しましょう。経済情勢や社会保障制度などが変わる可能性もあります。いずれにしても、状況に合わせてライフプランも柔軟に変えていくことが大切です。

ぜひ一度、千葉銀行へご相談ください！

ライフプランをはじめ、資産運用について詳しく聞いてみたいという方は、ぜひ一度お近くの店舗までご来店ください。

本コラムの内容は掲載日現在の情報です。
コラム内容を参考にする場合は、必ず出典元や関連情報により最新の情報を確認のうえでご活用ください。

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