保険の相談、どこで？誰に？
将来設計は、安心して任せるために
保険の相談をしたい時、どこに相談したらいいのかわからないという方も多いのではないでしょうか。
この記事では、保険相談の方法や、そのメリット、相談時に準備しておくことなどを解説します。
公開日：
更新日：2023.04.11
目次
保険の相談って何をするの？
保険相談では、保険に加入する目的や、どんな保障を望んでいるか、また現在の保障内容の確認など、丁寧なヒアリングを通して、必要な保険について説明や提案を受けることができます。
相談される方の将来のライフプランを第一に考え、適切なアドバイスをもらえるため、結婚や出産、住宅購入、子どもの教育、老後の生活など、普段なかなか相談する機会が少ないことについて、しっかりと相談できる機会にもなるでしょう。
具体的な相談内容は？
メインとなる内容は「生命保険」と「損害保険」です。
生命保険は、日常生活の中にある経済的リスクに対する備えるためのものです。
例えば、万が一の場合、遺されたご家族に必要な生活費の準備などです。
損害保険は、家や車などに損害が出た場合に備えるためのものです。
例えば、火災などが起きた場合や、自動車事故が起きた場合などに備えます。
相談することのメリット
生命保険の保障範囲や、損害保険の補償範囲は幅広く、多岐にわたります。
また、保険商品は種類が多いため、何をどのように選べば良いのか頭を抱えてしまうでしょう。そこで保険の相談窓口を利用すれば、お金の専門家から、ご自身やご家族のライフプランに沿った保険商品について、適切なアドバイスをもらいながら選ぶことができます。
保険を相談する方法は？
保険相談の方法は、さまざまです。保険ショップや保険会社が展開する相談専用窓口の場合、ショッピングモールなどで気軽に相談が可能です。
お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）による直接相談の場合、自宅などで相談を受けられる場合もあります。
また銀行でも相談を行っており、保険だけではなく他の金融商品も扱っているため、ライフプランに沿ってさまざまな視点からアドバイスを受けられるメリットがあります。
ここでは、主な相談方法とメリットについて紹介します。
保険相談窓口
保険相談窓口では、FPなどの保険やお金の専門家に相談してアドバイスを受けることができます。また、保険商品も数多く取り扱っており、比較検討の相談や、ライフプランについてのみの相談も可能です。
例えば、現在加入している保険の内容の確認や、子どもが生まれたため家族を守れる保険に加入したいという相談、保険料が高いため安くできるかの相談など、内容は多岐にわたります。
保険相談窓口は、ライフプランから保険の加入まで総合的に相談に乗ってもらいたいと考えている方に適しています。
オンライン相談
オンライン相談は、窓口とほぼ同じように保険相談ができ、保険に加入したいと思えばそのままオンライン上で申込み手続きも行えます。自宅にネット環境などがあって、パソコンやスマートフォン・タブレットがあれば、オンライン上のビデオ会議システムを活用して相談ができます。
オンライン相談は、遠方に住んでいる人や、まとまった時間が取れず忙しい人、感染症予防の観点から来店を控えたい方や、窓口に訪問することが難しい方に適しています。
チャット相談
チャット相談は、テキスト形式の相談であり、自分のペースでやりとりができます。
窓口やオンライン相談を利用した後に、確認のために活用される場合もあるでしょう。
また相談後の提案内容がチャット上に残るため、必要な時に読み返すことも可能です。
チャット相談は、まとまった時間がとれない方や、自分のペースで相談をしたい方、対面や電話が苦手な方に適しています。
電話相談
電話相談は、自宅にいて好きな時間に好きなタイミングで相談できます。必要な書類を手元に準備できるため、窓口に行って持ってくるのを忘れたといったこともありません。また自分の都合で話を切り上げられるため、短い時間の相談から長めの相談まで対応が可能です。
電話相談は、窓口などの営業時間帯に時間が取れない方や、気になる点や不安を早めに解消したい方に適しています。
どうして無料でできるの？
保険相談窓口の多くは無料で行っています。なぜ無料で相談が可能なのでしょうか？
保険相談窓口を利用して保険に加入することになった場合、保険ショップに対して保険会社から手数料が支払われるためです。つまり、複数の保険商品を扱っている保険ショップなどは、各保険会社の代理店として商品を販売しており、保険会社から支払われる手数料で保険ショップが運営されているため、無料で相談ができるようになっています。
スムーズな相談のために準備しておきたいこと
あると安心な持ち物
保険相談の際に、保険加入を前提とする場合であれば
- 現在加入中の保険証券
- 身分証明書
- 印鑑
- 銀行の口座番号
- クレジットカード
などを準備しておくと良いでしょう。
また、保険加入時に健康診断の結果があれば、その場で健康状態を確認できます。健康状態に問題がなければそのまま加入できますが、不安な点がある場合は他の内容を提案してもらうことも可能です。
現在加入中の保険の内容を確認したい場合は、保険証券を持っていくと内容の把握や比較商品の提案もしてもらいやすくなります。
ぜひ一度、千葉銀行に相談ください！
千葉銀行では、この記事でご紹介したような保険相談を行っています。ご相談から契約、そして契約後のアフターフォローまで、万全なサポート体制で行わせていただくので、ぜひ一度ご相談ください。
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この保険は、為替レートの変動により、お受取になる円換算後の保険金額がご契約時における円換算後の保険金額を下回ることや、お受取になる円換算後の保険金額が、既払込保険料を下回ることがあり、損失を生ずるおそれがあります。 - MVAを利用した保険商品（市場金利等によって解約返戻金額が変動するタイプの商品）
この保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約返戻金が既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約返戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあります。
- 変額年金保険
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