保険で資産運用が可能？投資信託やNISAとの違いを理解して
自分にぴったりな運用を見つけよう
保険は「万が一のための備え」というイメージがありますが、将来的な資金の準備や資産運用にも活用できます。
保険で資産運用をする場合、投資信託やNISA、iDeCoとはどのような違いがあるのでしょうか。
各制度の違いを理解すれば、自分にピッタリな運用方法を見つけることができるでしょう。
そこで今回は、資産運用に活用できる保険や、投資信託・NISAの違いなどについて、詳しく解説します。
公開日：
更新日：2023.08.02
目次
保険で資産運用をするとはどういうこと？
一般的に、資産運用に向いている保険としては、「終身保険」「養老保険」「個人年金保険」があげられます。その理由や特徴について、それぞれ詳しく見ていきましょう。
終身保険とは？
終身保険とは、一生涯にわたって保障が継続する保険です。
保険料の一部が保険会社によって運用されます。この運用によって蓄積された資金は、保険解約時に保険契約者に返還される場合があります。
終身保険には次のような特徴があります。
- 万が一の場合に死亡保険金が支払われる
- 保険料は契約時のまま変わらない
- 保険料払込期間が選べる
- 生命保険料控除や相続税の非課税枠を利用できる
終身保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。
養老保険とは？
養老保険とは、死亡保障と貯蓄を兼ね備えた保険です。
保険期間中に被保険者が亡くなった場合は「死亡保険金」が支払われ、満期まで生存すれば「満期保険金」が支払われます。
養老保険の主な特徴は次の通りです。
- 万が一の際に家族にお金を残せる
- 老後の生活費やマイホーム購入資金などに満期保険金を使える
- 保険期間や満期保険金の額を選べる
養老保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。
個人年金保険とは？
個人年金保険とは、将来の資金準備に役立つ、私的年金の１つです。
一定期間保険料を支払うことで、将来定期的にお金を受け取ることができます。公的年金や企業年金だけでは生活費が不足しそうな場合や、ゆとりある老後生活を送りたいときなどに加入します。
個人年金保険の主な特徴は次の通りです。
- 将来の生活資金を計画的に貯められる
- 個人年金保険料控除が受けられる
個人年金保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。
個人年金保険をシミュレーション～将来の自分のために今から始めたい保険
いろいろな制度のメリット・デメリットを比較してみよう
保険は、投資信託やNISA、iDeCoとはどのような違いがあるのでしょうか。
詳しく見ていきましょう。
| 保険 | 投資信託 | NISA | iDeCo | |
| 目的 | 万が一のリスクに備える | 資産を増やす | 資産を増やす | 資産を増やす |
| リターン | 低い | 高い | 高い | 高い |
| リスク | 低い | 高い | 高い | 高い |
| 節税効果 | 〇 | ✖ | 〇 | 〇 |
| 手間 | 特になし | 商品選択や売買タイミングを考えなければいけない | 商品選択や売買タイミングを考えなければいけない | 商品選択や売買タイミングを考えなければいけない |
投資信託
保険は万が一の事態に備えて保険料を支払い、保障対象となる事象が起きれば保険金を受け取ることができます。
一方、投資信託は資金の運用を専門家にまかせ、その運用益を受け取る金融商品です。購入時よりも評価額が上がれば売却益も得られます。
なお、保険には「変額保険」というタイプもあります。変額保険は保険料の一部を投資信託などで運用し、運用の成果によって保険金や解約返戻金が増減する商品です。
変額保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。
NISA
NISA（少額投資非課税制度）とは、株式や投資信託などで得られた利益が一定期間、決められた投資額の範囲内で非課税になる制度です。
NISAは「つみたてNISA」と「一般NISA」の2種類に分かれます。両制度は投資対象や非課税枠、非課税期間が異なるので事前に確認しておきましょう。
なお、2024年からは新しいNISA制度が始まります。新NISA制度について詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。
iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来に備える私的年金です。原則として65歳まで掛金を積み立てることができます。所得税・住民税の軽減や運用益が非課税になるなど、節税メリットが特徴です。
iDeCoは60歳まで掛金を引き出せないので注意が必要です。長期的な資産形成には向いていますが、短期的な資金需要には対応できません。
iDeCoについてもっと詳しく
個人型確定拠出年金（iDeCo）とは？加入方法や2022年の法改正について解説します
ぜひ一度、千葉銀行にご相談ください！
今回は、資産運用に活用できる保険や、投資信託・NISAの違いなどについて解説しました。
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- 各お取扱商品の詳細は、パンフレットや契約概要・注意喚起情報、ご契約のしおり・約款等にてご確認ください。
- 保険商品は預金ではないことから、払込保険料の元本保証はなく、預金保険の対象とはなりません。また、ご契約は、お客さまと引受保険会社との間で成立します。
- 保険会社が経営破たんに陥った場合には、給付金等が削減されることがあります。なお、生命保険会社が破たんした場合は「生命保険契約者保護機構」により保険契約者保護の処置がとられることがあります。この場合にも、給付金等が削減されることがあります。
- 当行が販売する保険商品の購入の有無が、当行におけるお客さまとの他の取引に影響を与えることは一切ございません。
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年金保険に関するご留意事項
お客さまにご負担いただく費用について
お客さまにご負担いただく諸費用のうち主なものは以下のとおりです。
- 保険契約関係費
ご契約時の初期費用や、保険期間中、年金受取期間中の費用等、契約の締結、成立、維持、管理に必要な経費です。 - 資産運用関係費
投資信託の信託報酬や、信託事務の諸費用等、特別勘定の運用により発生する費用です。 - 解約控除
契約日から一定期間内の解約の場合に積立金から控除される金額です（解約時のみ発生いたします）。
- 諸費用の合計額は上記を足し合わせた金額となります。
- 外貨建の保険料を円貨でご用意される際には為替手数料が必要になります。また、外貨建の保険金などを受取る場合、円貨へ交換する場合等、手数料をご負担いただく場合があります。
- ご負担いただく諸費用やその料率は、商品によって異なりますので、詳しくは商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約のしおり・約款等でご確認ください。
投資リスク・留意点などについて
- 各お取扱商品の詳細は、パンフレットや契約締結前交付書面、ご契約のしおり・約款等にてご確認ください。
- 年金保険は保険商品であり、預金ではありません。払込保険料の元本保証はなく、預金保険の対象とはなりません。また、ご契約は、お客さまと引受保険会社との間で成立します。
- 保険会社が経営破綻に陥った場合には、死亡給付金額、年金額、解約返戻金額等が削減されることがあります。 なお、生命保険会社が破綻した場合は「生命保険契約者保護機構」により、損害保険会社が破綻した場合は「損害保険契約者保護機構」により保険契約者保護の措置がとられることがあります。この場合にも、死亡給付金額、年金額、解約返戻金額等が削減されることがあります。
- 当行が販売する保険商品の購入の有無が、当行におけるお客さまとの他の取引に影響を与えることは一切ございません。
- 特定保険契約には商品の種類によって次のようなリスクがあります。
- 変額年金保険
この保険は、国内外の株式、債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額、将来の年金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の変動により、積立金額、解約返戻金額は既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。 - 外貨建て保険
この保険は、為替レートの変動により、お受取になる円換算後の保険金額がご契約時における円換算後の保険金額を下回ることや、お受取になる円換算後の保険金額が、既払込保険料を下回ることがあり、損失を生ずるおそれがあります。 - MVAを利用した保険商品（市場金利等によって解約返戻金額が変動するタイプの商品）
この保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約返戻金が既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約返戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあります。
- 変額年金保険
※リスクの内容は、商品によって異なりますので、詳しくは、商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約のしおり・約款等でご確認ください。
- 詳しくは、お近くの取扱窓口またはコンサルティングプラザまでお問い合わせください。
- 保険契約関係費
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一時払終身保険に関するご留意事項
お客さまにご負担いただく費用について
お客さまにご負担いただく諸費用のうち主なものは以下のとおりです。
- 保険契約関係費
ご契約時の初期費用や、保険期間中、年金受取期間中の費用等、契約の締結、成立、維持、管理に必要な経費です。 - 資産運用関係費
投資信託の信託報酬や、信託事務の諸費用等、特別勘定の運用により発生する費用です。 - 解約控除
契約日から一定期間内の解約の場合に積立金から控除される金額です（解約時のみ発生いたします）。
※諸費用の合計額は上記を足し合わせた金額となります。
※外貨建の保険料を円貨でご用意される際には為替手数料が必要になります。また、外貨建の保険金などを受取る場合、円貨へ交換する場合等、手数料をご負担いただく場合があります。
※ご負担いただく諸費用やその料率は、商品によって異なりますので、詳しくは商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約のしおり・約款等でご確認ください。投資リスク・留意点などについて
- 各お取扱商品の詳細は、パンフレットや契約締結前交付書面、ご契約のしおり･約款等にてご確認ください。
- 一時払終身保険は保険商品であり、預金ではありません。払込保険料の元本保証はなく、預金保険の対象とはなりません。また、ご契約は、お客さまと引受保険会社との間で成立します。
- 保険会社が経営破綻に陥った場合には、死亡保険金額、年金額、解約返戻金額等が削減されることがあります。なお、生命保険会社が破綻した場合は「生命保険契約者保護機構」により、損害保険会社が破綻した場合は「損害保険契約者保護機構」により保険契約者保護の措置がとられることがあります。この場合にも、死亡保険金額、年金額、解約返戻金額等が削減されることがあります。
- 当行が販売する保険商品の購入の有無が、当行におけるお客さまとの他の取引に影響を与えることは一切ございません。
- 特定保険契約には商品の種類によって次のようなリスクがあります。
- 変額一時払終身保険
この保険は、国内外の株式、債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の変動により、積立金額、解約返戻金額は既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。 - 外貨建て保険
この保険は、為替レートの変動により、お受取になる円換算後の保険金額がご契約時における円換算後の保険金額を下回ることや、お受取になる円換算後の保険金額が、既払込保険料を下回ることがあり、損失を生ずるおそれがあります。 - MVAを利用した保険商品（市場金利等によって解約返戻金額が変動するタイプの商品）
この保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約返戻金が既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約返戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあります。
- 変額一時払終身保険
※リスクの内容は、商品によって異なりますので、詳しくは、商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約のしおり・約款等でご確認ください。
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